當下,融資租賃企業正面臨激烈的市場競爭和轉型升級的挑戰,迅速了解市場趨勢、及時發現客戶需求、簡潔高效的解決方案對企業的生存發展具有非常重要的意義。

大數據在融資租賃行業的應用越來越普遍,并將在增加股東價值、提升客戶滿意度、評估潛在的市場機會、開發新的產品與服務、保持競爭優勢等方面對融資租賃企業產生重大影響。

利用大數據已經是一個全球性的趨勢,融資租賃企業應當高度重視并盡早投資。對大數據方面的投資意味著首先要識別通過運用大數據可以實現的公司目標,然后選擇需要分析的數據類型和分析方法,并建立和完善處理數據所需的基礎設施。對大數據的成功運用取決于公司整體的推動與協調,包括信息技術人員、數據分析人員和業務負責人等,特別重要的是需要有遠見的企業管理層,能夠在推動企業廣泛采用大數據方面發揮關鍵作用,進而促進企業有形價值的不斷實現。

大數據目前在設備融資租賃中的應用在信用評分方面的預測分析

預測分析(PA)是大數據的引擎,通過分析大量的數據幫助企業更好地管理風險、改善運營、提高利潤,以及幫助企業做出更有洞察力的決策。PA和傳統決策之間的一個關鍵區別是所考慮信息的本質不同,例如,財務報表分析通過回顧過去已經發生了什么,所以導致決策往往是對過去的反應,而PA則是幫助管理層展望和評估如何處理未來的事件,如預期的客戶行為等。

大數據在預測分析方面具有廣泛的應用,通過對結構化以及非結構化數據的分析來提升預測能力和實現多種類型在線資源的發掘。

設備租賃與金融基金會曾經對PA在融資租賃行業的信用評分、殘值管理和投資組合管理等三個方面的應用進行了一項研究。研究發現,PA在信用評分方面的應用最為廣泛,很多公司通過PA建立了信用風險模型,并利用貸款申請信息來預測貸款損失的風險。隨著時間的推移,這些模型不斷得到完善,并在信貸決策中扮演著重要的角色。事實上,如果今天的消費信貸行業沒有信用風險模型進行相關的預測分析,正常的信貸管理工作就無法進行下去。在大規模的信貸業務中利用PA進行信用評分,在準確性和效率方面都優于人工的判斷,因此,在當今的信貸行業中,任何一家不使用PA進行信用評分的公司都會處于明顯的競爭劣勢。

為了解大多數設備融資租賃公司的領導者目前如何看待大數據及其潛在應用,我們與多個公司的CEO、CIO、COO和部門負責人進行了交談。受訪者對大數據的定義各不相同,有人認為它是針對社交媒體或其他非結構化數據產生的客戶數據,也有

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