我們經常感慨,保理公司一次出去的融資款,少則幾百萬,多則上千萬,但,無論是盡調的準備、盡調的形式,還是盡調人員所提的問題...,甚至是最終的盡調質量,都遠遠比不上一個合同金額可能才幾十萬的會所、律所或其他機構所進盡調。

這里,首先還是要強調的是:形式!形式帶來的儀式感,無疑、一定會增強幾方或對方的重視程度!所以,做足形式,比如,行前通知和問題提綱函、啟動會、總結會...,一定會帶來你意想不到的效果。秉承正確的原則、充足的準備、高質量的問題,也是盡調最終取得好效果的根本保證。

一、盡調所要秉承的原則

有罪推論和懷疑一切的原則。

交叉驗證,證據說話。

二、盡調的最終目標

以證偽的盡調指導方針,通過貿易真實性的核查、被盡調企業的基本情況摸底,充分揭示本項目可能涉及的合同欺詐風險、貿易真實性風險、企業持續經營風險、企業信用風險、企業現金流風險、企業償債能力風險等,盡可能地對項目作出否定性結論。

三、盡調雙崗制

業務經理重點在:貿易和應收的真實性上。

風控經理重點在:重點識別判斷項目顯性或隱藏的風險,并對各類風險作出風險等級評價,同時調查企業財務情況、資金運作及外債情況、信用風險、還款意愿及能力。

四、盡調準備

通過企查查、天眼查、啟信寶等平臺查詢,內容可能包括但不限于:工商信息、股東結構、關聯企業、董監高、司法信息、重大不良輿情。

查詢企業官方網站、微信公眾號、官方微博等,分析企業基本情況。

通過獲取的項目資料和上述查詢信息,對企業基本情況及經營概況進行分析。

項目經理和風控經理應詳細審閱和分析項目資料,進行財務情況分析。

項目經理負責對本次貿易合同對應的應收賬款真實性、及其是否已被登記進行查詢。

根據公司提供的發票信息,在該階段進行發票初步驗真工作。

項目經理應根據項目實際情況、被盡調主體的所屬行業及具體業務情況,選取《盡調報告模板》,模板見《附錄二:盡調報告模板》,并據此在久金保區塊鏈系統中裁剪、新增擬定本次盡調的“盡調要點”。盡調要點由本辦法的“重點現場工作1:項目經理工作要點”相關事項提煉。

風控經理應根據項目實際情況、被盡調主體的所屬行業及具體業務情況,選取《風控報告模板》,模板見《附錄二:風控報告模板》,并據此在久金保區塊鏈系統中裁剪、新增擬定本次盡調的“風控要點”。風控要點由本辦法的“重點現場工作2:風控經理工作要點”相關事項提煉。

五、盡調行前確認

項目經理應書面通

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